Il existe différents types de crédit que l’on peut emprunter auprès d’une banque. Parmi les crédits les plus connus est le prêt amortissable. Il s’agit d’un crédit classique permettant de financer l’achat d’un bien immobilier. En quoi est-ce avantageux ? Quel est son mode de fonctionnement ? Tout de suite, les détails.
Prêt amortissable : un autre type de crédit immobilier
Un prêt amortissable est la forme la plus classique du crédit immobilier. Il est destiné à financer l’acquisition d’un bien immobilier. Comme on parle de crédit amortissable, il est donc divisé entre deux éléments :
En parallèle : Comment faire une demande de prêt ?
- Le capital.
- Les intérêts.
Ces deux éléments forment la mensualité. Un crédit amortissable est :
- Une somme fixée à l’avance.
- Une somme à rembourser chaque mois.
- Une somme empruntée avec possibilité de modulation des remboursements.
En tout cas, un prêt amortissable veut dire que le capital dû est amorti progressivement jusqu’à la fin de l’emprunt et jusqu’au remboursement total du montant.
A voir aussi : Qu'est-ce qu'un prêt conventionné ?
Le prêt amortissable peut avoir une durée de 5 à 25 ans, mais il est possible de l’étendre sur 30 ans.
Outre cela, le prêt amortissable est aussi cumulation avec d’autres prêts comme :
- Le prêt conventionné.
- Le PTZ.
- Le prêt employeur.
Ce type de crédit est très utilisé par les particuliers en France. Son mode de fonctionnement peut se révéler très simple :
- On fait une demande de prêt immobilier pour financer un bien immobilier.
- On rembourse chaque mois une partie de la somme empruntée.
- On verse chaque mois également les intérêts pour couvrir le coût du prêt amortissable.
- On calcule les intérêts sur la base du taux de crédit.
Notons que la part du capital et des intérêts peut varier. En général :
- On rembourse des intérêts au début du prêt classique et moins de capital.
- Plus on rembourse la mensualité, plus le capital prend le dessus.
Prêt amortissable : les projets financés
Le prêt amortissable permet de financer différents projets immobiliers. On peut acquérir :
- Un bien immobilier neuf ou ancien.
- Un bien destiné à l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire.
- Un terrain.
- Un bien immobilier non résidentiel.
On peut aussi effectuer une demande de prêt amortissable pour le financement des travaux de rénovation de sa maison.
Dans tous les cas, il faut savoir que chaque mensualité doit être composée de :
- Une part d’intérêts.
- Une part de capital.
Prêt amortissable et ses caractéristiques
En prêt amortissable, il faut tenir compte :
- Du taux d’intérêt.
- De la durée de remboursement.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt du prêt amortissable sert à :
- Calculer le coût total du prêt immobilier.
- Calculer la somme à verser à la banque en échange du risque qu’elle prend.
Le taux d’intérêt peut être fixe ou variable et ne dépasse pas le seuil d’usure que la Banque de France impose.
La durée de remboursement
Pour la durée de remboursement, on dispose d’un délai très large soit jusqu’à 30 ans. La durée de remboursement conditionne le montant des mensualités.
Comme on peut le voir, plus la durée est longue, plus les mensualités diminuent. Notons tout de même qu’en prolongeant la durée de remboursement afin de réduire ses charges, on doit s’attendre à un taux d’intérêt très élevé.
Prêt amortissable : les avantages et les inconvénients
Un prêt amortissable possède des avantages et des inconvénients.
Pour les avantages, un prêt amortissable offre :
- Une condition souple pour le remboursement du capital. On peut le rembourser tous les mois jusqu’à la fin de la durée du prêt.
- Une possibilité de rallongement de durée de remboursement pour réduire la mensualité.
Pour les inconvénients, il faut savoir que :
- Le coût du prêt augmente en fonction de la durée de remboursement.
- Des pénalités de remboursement anticipé s’appliquent.
- Il existe des coûts cachés.
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